НБУ посилює фінансовий моніторинг: за що українцям можуть заблокувати картки | Трибуна

Знімати гроші в банкоматі не частіше трьох разів на місяць, ретельно стежити за джерелами доходів та документально підтверджувати великі транзакції – усе це тепер може вплинути на безперешкодний доступ до власних коштів. Про це повідомляють «Факти» з посиланням на рекомендації НБУ.

Національний банк України оновив вимоги до фінансового моніторингу та нагадав банкам про зобов’язання відстежувати підозрілі транзакції клієнтів. У разі виявлення невідповідностей або сумнівних операцій, банки можуть тимчасово зупиняти доступ до рахунків і вимагати додаткові документи про походження коштів.

Чому можуть заблокувати картку?
Часте зняття готівки. Якщо клієнт знімає великі суми понад три рази на місяць, такі операції можуть вважатися підозрілими.
Невідповідність доходів. Сума надходжень на рахунок має корелювати з реальним фінансовим станом: будь-які значні перевищення можуть привернути увагу банку.
Операції з ознаками легалізації незаконних доходів. Ідеться, зокрема, про неочікувані великі перекази або регулярне отримання коштів із-за кордону з подальшим негайним зняттям готівки.
Часті кредити готівкою, що швидко погашаються. Така активність може свідчити про незаконні фінансові схеми.
Передача доступу до рахунку третім особам. Якщо банк запідозрить, що рахунок використовується нелегально, доступ до коштів може бути призупинено.
Великі одноразові операції готівкою, які значно перевищують звичайний рівень витрат або доходів клієнта.
Транзакції з криптовалютою, великі виграші в казино чи грошові перекази від політично значущих осіб також часто перебувають під пильною увагою банків.
Які документи можуть запросити?

За умови блокування або «підвішування» операції банк може вимагати від клієнта:

декларацію про доходи або податкові звіти;
договори купівлі-продажу, свідоцтва про спадщину чи інші папери, що підтверджують джерело надходження коштів;
виписки з інших фінансових установ, що засвідчують фінансові операції клієнта.

Якщо ж сума транзакції перевищує 400 тисяч гривень, перевірка є обов’язковою. У разі неможливості надати запитувані документи, банк має право тимчасово заблокувати рахунок і навіть припинити обслуговування клієнта.

Як уникнути блокування?
Уникайте частих і великих сум при знятті готівки. Якщо плануєте масштабні покупки, варто обговорити це з менеджером у банку й підготувати відповідні документи.
Піклуйтеся про прозорість доходів. Зберігайте документи, які підтверджують джерело надходження коштів (договір оренди, продажу, отримання спадщини).
Офіційно оформляйте великі транзакції. Це допоможе швидко надати докази легальності операції.
Будьте обережні з переказами від сумнівних джерел або з операціями, пов’язаними з криптовалютою чи азартними іграми.

За посиленням фінансового моніторингу стоїть прагнення НБУ не лише убезпечити українських громадян від шахрайства, а й протидіяти тіньовим схемам. Щоб уникнути неприємних ситуацій із блокуванням карток, експерти радять дотримуватися рекомендацій регулятора та заздалегідь підготуватися до можливих перевірок.

КОЛАЖ – Андрій Захарченко

Читайте також:

ПриватБанк безкоштовно доставлятиме картки Новою поштою

Соціальну допомогу внутрішньо переміщеним особам можна отримати на картки ПриватБанку

Картки українців блокуватимуть навіть за незначну суму переказу. Причини

Без світла, але і без паніки: способи зняття готівки під час відключення світла

Джерело: Трибуна – Бровари